Aktienoption BREAKING DOWN Aktienoption Der Aktienoptionsvertrag besteht zwischen zwei einvernehmlichen Parteien, und die Optionen stellen normalerweise 100 Aktien eines Basiswertes dar. Put - und Call-Optionen Eine Aktienoption gilt als Aufruf, wenn ein Käufer einen Vertrag zum Kauf eines Aktienbestandes zu einem bestimmten Preis um einen bestimmten Zeitpunkt eintritt. Eine Option gilt als platziert, wenn der Optionskäufer einen Vertrag abschließt, um eine Aktie zu einem vereinbarten Preis am oder vor einem bestimmten Datum zu veräußern. Die Idee ist, dass der Käufer einer Call-Option glaubt, dass die zugrunde liegenden Aktien steigen wird, während der Verkäufer der Option anders denkt. Der Optionsinhaber hat den Vorteil, den Bestand mit einem Abschlag von seinem aktuellen Marktwert zu erwerben, wenn der Aktienkurs vor dem Verfall steigt. Wenn jedoch der Käufer glaubt, dass eine Aktie im Wert zurückgehen wird, tritt er in einen Put-Optionsvertrag ein, der ihm das Recht gibt, die Aktie zu einem zukünftigen Zeitpunkt zu verkaufen. Wenn der zugrunde liegende Bestand vor dem Verfall an Wert verliert, kann der Optionsinhaber ihn für eine Prämie aus dem aktuellen Marktwert verkaufen. Der Ausübungspreis einer Option ist, was diktiert, ob es wertvoll ist oder nicht. Der Ausübungspreis ist der vorgegebene Preis, zu dem die zugrunde liegende Aktie gekauft oder verkauft werden kann. Call-Optionsinhaber profitieren, wenn der Ausübungspreis niedriger ist als der aktuelle Marktwert. Setzen Sie Optionsinhaber, wenn der Ausübungspreis höher ist als der aktuelle Marktwert. Mitarbeiteraktienoptionen Mitarbeiteraktienoptionen ähneln Call - oder Put-Optionen mit einigen wesentlichen Unterschieden. Mitarbeiteraktienoptionen sind in der Regel anstatt mit einer bestimmten Frist zu rechnen. Dies bedeutet, dass ein Mitarbeiter für einen bestimmten Zeitraum beschäftigt bleiben muss, bevor er das Recht erhält, seine Optionen zu erwerben. Es gibt auch einen Zuschusspreis, der an die Stelle eines Ausübungspreises tritt, der den aktuellen Marktwert darstellt, wenn der Mitarbeiter die Optionen erhält. Finanzplanung: Strategien Ruhestandsplanung mit Aktienoptionen und RSUs (Teil 1: Vorruhestand) Schlüssel Punkte Sie sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen im Ruhestand fällig werden, sollten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung von Optionen vor Ihrem Ruhestand beginnen. Mittlerweile können sich die Sicherheitsbeschränkungen und die RSUs als wichtig erweisen, wie Sie in der Nähe des Ruhestandes sind. Option Übungen oder beschränkte Bestandsverkäufe können Sie dazu beitragen, mehr Geld zu Ihrem 401 (k) Plan beitragen. Sie haben immer beabsichtigt, das Einkommen aus Ihrem Unternehmen Aktien Stipendien zu verwenden, um bequem in Rente gehen. Dennoch hatten Sie nie einen spezifischen Plan für die Verwendung dieser Stipendien oder verstanden die Ruhestandsbezogenen Fragen. Ob Sie Aktienoptionen, Aktienwertsteigerungsrechte (SARs), eingeschränkte Aktien oder eingeschränkte Aktieneinheiten (RSUs) haben, diskutiert diese dreiteilige Artikelserie die zu berücksichtigenden Fragen, wenn Sie für den Ruhestand planen, sich dem Ruhestand widmen oder bereits im Ruhestand sind. Zeitrahmen für die Ruhestandsplanung Wenn Sie auf dem Höhepunkt Ihrer Karriere sind, eine Familie erziehen oder für Kinder College-Schulungen bezahlen, ist es schwierig, über die Planung für Ihren eigenen Ruhestand nachzudenken. Es kann keinen überschüssigen Cashflow geben, um zu sparen. Dennoch sind die Entscheidungen, die Sie während Ihrer Vorruhestandsjahre machen, direkt betroffen, wenn Sie in Rente gehen können und welche Höhe des Einkommens Sie in diesen Jahren genießen können. Sie sollten beginnen, für Ihren Ruhestand mindestens 10 bis 15 Jahre vor Ihrem Ziel Ruhestand Datum planen, wenn nicht früher. Wie Stock-Optionen passen in Ihre Ruhestand Ziele Menschen denken oft über die Zahl, die sie brauchen, um zu erreichen, um bequem zurückzukehren. Dies ist in der Regel der Wert Ihrer Anlagevermögen auf Ihrem Ruhestand Datum, die Sie benötigen, um bequem zu leben, bis der Tag Sie sterben. Allerdings gibt es so etwas wie eine magische Zahl für jemanden. Vielmehr, die Menge, die Sie benötigen Änderungen täglich mit Dutzenden von Variablen wie Ihre familys Beschäftigung Status, Ihre Gesundheit, Ihren Lebensstandard, Ihre Kinder Bedürfnisse und Bedürfnisse, die Finanzmärkte und vieles mehr. So sollten Sie Ihre Fortschritte in Richtung Ruhestand mindestens jährlich neu bewerten. Sie sollten nicht sehen, Aktienoptionen in der gleichen Weise sehen Sie andere Aktien oder Investmentfonds in Ihrem Portfolio. Wenn Aktienoptionen ein wesentlicher Teil Ihres Portfolios sind, wird die Analyse noch schwieriger. Sie sollten keine Optionen in der gleichen Weise ansehen, wie Sie andere Aktien oder Investmentfonds anzeigen. Während Optionen eine Eigenkapitalkomponente sind, sind sie viel riskanter als Aktien, die Sie selbst oder unbeschränkte beschränkte Bestände besitzen. Aktienoptionen können sehr volatil sein, und der Prozentsatz Ihres Anlageportfolios, den sie bilden, kann sich täglich ändern. Darüber hinaus konzentrieren sie sich auf eine Aktie (Ihr Unternehmen). Zusammenfassend können Sie auch große Mengen an Unternehmensbeständen in Ihrem 401 (k) Plan haben. Schließlich kontrollierst du nicht direkt die Größe von Optionszuschüssen und anderen Stipendien, die du jedes Jahr erhältst. Es ist normalerweise nicht sinnvoll, Ihre Aktienoptionen frühzeitig auszuüben, ohne eine viel bessere Investitionsmöglichkeit woanders zu haben. Deshalb müssen Sie Ihre anderen Investitionen um Ihre Aktienoptionen koordinieren. Beispiel: Ihr Alter deutet darauf hin, dass Sie etwa 50 Ihrer Anlagevermögen in Aktien haben sollten, von denen 9 kleine Unternehmenswachstumsbestände sein sollten, 13 internationale Aktien sein sollten und 28 Großunternehmen sein sollten. Nehmen wir an, dass Ihre Optionen den Wert Ihres Anlagevermögens ausmachen. Denken Sie nicht, dass Sie die gesamte Aktienkomponente haben, die durch den Wert Ihrer Optionen abgedeckt ist. Sie sollten die Optionen auf nur die 9 der kleinen Unternehmen Wachstum zählen und fügen Sie die internationalen und Large-Cap-Komponenten, bis sie die gewünschten Ebenen für Ihr Alter erreichen. Was passiert, um Ihre ausstehenden Aktien Stipendien, wenn Sie Ruhestand Aktien Stipendien haben fast immer Vesting Bestimmungen, die in der Regel auf Ihre fortgesetzte Beschäftigung in Ihrem Unternehmen basieren. Sobald du in den Ruhestand gehst, wird dein Lagerplan detailliert sein, wann oder ob die Weste weitergeht oder aufhört. Ruhestand ist eine Art der Kündigung unter den meisten Aktienplänen. Unternehmen behandeln den Ruhestand großzügiger als die Beendigung des Arbeitsverhältnisses für ein anderes Unternehmen zu arbeiten. Bestätigen Sie Ihre Aktienplanbestimmungen für die Regeln und Definitionen, die für den normalen Ruhestand und den vorzeitigen Ruhestand gelten (wenn es diese Unterscheidung macht). Dann wählen Sie ein Ruhestand Datum, das die Anzahl der Freizügigkeitsoptionen und Aktien maximiert. Laut einer Umfrage von der National Association of Stock Plan Professionals (NASPP), eine kleine Minderheit von Unternehmen entweder lassen die Optionen weiterhin normal wohnen oder beschleunigen die Ausübung der normalen oder vorzeitigen Ruhestand: Behandlung im Ruhestand Bei bestimmten Unternehmen, diese Bestimmungen abhängen Über die Anzahl der Jahre, die Sie in der Firma vor dem Ruhestand gearbeitet haben. Zum Beispiel können die Bestimmungen gelten, nachdem Sie 20 Jahre lang bei der Firma gearbeitet haben. Wenn Sie in der Nähe des Ruhestands sind, ist es wichtig, diese Bestimmungen in Ihrem Aktienplan und in Ihren spezifischen Zuschüssen zu überprüfen. Alert: Auch wenn Ihr Unternehmen die Ausübung fortsetzen oder beschleunigen kann, sobald Sie nicht mehr von Ihrem Unternehmen beschäftigt sind, müssen Sie innerhalb von drei Monaten nach Beendigung Ihrer Beschäftigung Anreizaktienoptionen (ISO) ausüben, um zu verhindern, dass sie nicht qualifizierte Aktienoptionen erhalten (NQSOs). Weil ISOs günstiger als NQSOs besteuert werden, wenn Sie die Anteile ausüben und halten, sollten Sie eine sorgfältige Bestandsaufnahme aller Ihrer Optionen beim Verlassen Ihres Unternehmens einnehmen. Diese Themen, einschließlich der Ausübungsregeln bei und nach der Kündigung, die Sie verfolgen müssen, um das Vermeiden von wertvollen Aktienoptionen zu vermeiden, werden in Teil 2 ausführlich besprochen (siehe auch eine verwandte FAQ). Dieser Planungsprozess ist besonders wichtig, wenn Sie erwarten, dass Ihre Aktienoptionen (oder SARs) einen großen Teil Ihres Renten-Nest-Eies berücksichtigen. Entscheidungen über Aktienoptionen sollten im Augenblick jedes Zuschusses beginnen. Um zu verhindern, dass alle Aktienoptionen im Ruhestand fällig werden, sollten die meisten Menschen ein regelmäßiges Programm der Ausübung von Optionen vor dem Ruhestand beginnen. Dies hilft Ihnen auch zu diversifizieren sollte zu viel von Ihrem Nettovermögen mit Bewegungen in Ihrem Unternehmen Aktienkurs verbunden sein. Um zu verhindern, dass alle Ihre Aktienoptionen im Ruhestand fällig werden, betrachten Sie ein regelmäßiges Programm der Ausübung von Optionen vor dem Ruhestand. Im Laufe der Zeit, ein paar Option Ausübung Strategien haben sich als steuerlich vernünftig, unabhängig davon, ob Sie speichern oder verbringen die Option geht. Allerdings lassen Sie die Steuern nicht alleine kontrollieren. Obwohl Sie die steuerlichen Implikationen von Transaktionen sorgfältig auswerten sollten, dürfen Sie die allgemeine Ökonomie nicht aus den Augen verlieren. Dies ist schwer zu tun wegen der Schwierigkeit bei der Vorhersage mit jedem Grad der Genauigkeit der zukünftige Wert Ihres Unternehmens Aktien oder die verlorenen Opportunität Kosten für eine alternative Investition für Ihre Gewinne zu tun. Obwohl die steuerlichen Konsequenzen einer steuerlich geplanten Strategie recht einfach zu berechnen sind, ist die langfristige Ökonomie niemals garantiert. Daher werden die nächsten Planungsvorschläge vorgestellt, um das Steuerergebnis zu erläutern und versuchen nicht, die angebotene Strategie zu empfehlen. Darüber hinaus müssen Sie Ihre einmaligen Tatsachen und Umstände berücksichtigen, bevor Sie einen der folgenden Vorschläge ausführen. Wenn Sie beabsichtigen, ISOs auszuüben und die Aktie zu halten, ist es in der Regel umsichtig, die alternative Mindeststeuer (AMT) zu vermeiden, wann immer möglich. Das macht die richtige Planung und Feinabstimmung. Wenn das AMT jedoch unvermeidlich ist, da ein wertvolles ISO abläuft, sollte das AMT in späteren Jahren so schnell wie möglich mit den AMT-Credits zurückgeholt werden. Sie müssen dann zwei Sätze von Rekorden aufbewahren: Einer, um die reguläre Steuerbemessungsgrundlage zu verfolgen, und der andere, um die AMT-Basis der jährlich erworbenen Aktie zu verfolgen (siehe entsprechende FAQs zu AMT-Kredit). Darüber hinaus, wenn Sie mit unbenutzten AMT-Credits sterben, werden die nicht genutzten Gutschriften nicht nach dem Tod zu Ihrem Nachlass oder Begünstigten übertragen. Sie sollten eine Optionsübungsstrategie entwerfen, die den gesamten AMT minimiert, der im Zusammenhang mit der Ausübung von ISOs bezahlt wird (siehe eine ähnliche FAQ für eine Reihe von Strategien). Eine populäre Strategie ist, gerade genug ISOs jedes Jahr auszuüben, um zu vermeiden, das AMT auszulösen (sehen Sie eine in Verbindung stehende FAQ auf dieser Technik). Die durch Ausübung der Optionen erworbene Aktie sollte, wenn möglich, für die erforderliche Haltedauer von zwei Jahren ab dem Tag der Gewährung und ein Jahr ab dem Ausübungstag gehalten werden. Danach kann die Aktie für den vollen Anstieg der Ausübungskosten nach Bedarf zu günstigen langfristigen Kapitalertragsraten verkauft werden. Eine andere Strategie für diejenigen, die sich diversifizieren möchten, beinhaltet die Ausübung und den Verkauf von Optionen in wechselnden Jahren. Dies ist ein aggressiveres ISO-Übungsprogramm. Unter ihnen üben Sie ISOs und entstehen die AMT jedes Jahr. Sobald Sie die Aktie für die erforderliche einjährige Halteperiode gehalten haben (vorausgesetzt, dass die zweijährige Haltedauer von der Gewährung des Verkaufs auch erfüllt ist), verkaufen Sie sie für den langfristigen Kapitalgewinn. Sie wiederholen dieses Muster jedes Jahr, so dass jedes Jahr eine ISO-Übung und einen Verkauf von Aktien, die in den Vorjahren ISO-Übung erworben wurden. Diese Strategie funktioniert am besten, wenn Sie eine große Menge an Aktien im Laufe der Zeit diversifizieren möchten, die langfristige Halteperiode erfüllen und die Aktie jedes Jahr zu günstigen Kapitalertragsraten verkaufen. Sein primärer Nachteil ist, AMT jedes Jahr zu zahlen, wenn die ISOs ausgeübt werden. Obwohl einige der AMT im folgenden Jahr wieder aufgeholt werden können, wenn die Aktie verkauft wird, kannst du den vollen Betrag von AMT niemals vollständig zurücknehmen, den du bezahlt hast. (NQSOs) Vielleicht möchten Sie warten, um Ihre NQSOs ausüben zu können, wenn Sie glauben, dass der Aktienwert bis zum Ende des Optionsausdrucks weiter zu schätzen gilt. In der Zwischenzeit, vielleicht das Geld, das Sie sonst verwenden würden, um die Optionen auszuüben und halten die Aktien verdient eine bessere Rendite an anderer Stelle. Darüber hinaus ist die Ausbreitung, wenn Sie NQSOs ausüben, steuerpflichtig, so dass es steuerfrei verschoben wird, bis Sie trainieren. Daher würde wenig oder gar keine steuerliche oder wirtschaftliche Vorteile mit der Ausübung der Optionen vor ihrem Verfallsdatum und die Zahlung von Steuern früher als notwendig kommen. Es sei denn, Sie haben andere Überlegungen, wie z. B. ein Bargeld aus dem Ausüben und sofortigen Verkauf, oder die Verlockung einer vielversprechenderen Investition für die Gewinne, haben Sie in der Regel keinen Anreiz für eine frühe Übung. Die Sicherheitsbeschränkung und RSUs können sich als wichtig erweisen, wie Sie in der Nähe des Ruhestandes sind. Restricted Stock und RSUs Es gibt eine Wahrnehmung, dass eingeschränkte Aktien und beschränkte Aktieneinheiten (RSUs) mehr Wert als Aktienoptionen haben, weil sie immer einen Wert wert halten, auch wenn die Aktie sinkt. Aktienoptionen hingegen können ihren Wert verlieren, wenn der Börsenkurs unter den Ausübungspreis fällt. Die Sicherheit von eingeschränkten Aktien und RSUs wird noch wichtiger, wie Sie in der Nähe Ruhestand. Darüber hinaus, wenn Ihr Unternehmen zahlt Dividenden, erhalten Sie in der Regel erhalten sie auf dem Weg oder bei der Ausübung. Allerdings haben Aktienoptionen ein höheres Aufwärtspotenzial und können so einen größeren Reichtum erzeugen als beschränkte Aktien und RSUs. Darüber hinaus geben Ihnen die Aktienoptionen mehr Kontrolle darüber, wenn Sie das steuerpflichtige Einkommen anerkennen und in der Regel eine längere Steuerabgrenzung vorsehen, als die beschränkte Bestandsaufnahme und die RSU, die in der Regel innerhalb von vier Jahren von der Gewährung steuerpflichtig werden (siehe die relevanten FAQ zur Besteuerung von Restricted Stock ). Kontrast dazu mit Aktienoptionen, die in der Regel 10 Jahre ab dem Stichtag ablaufen. Idealerweise enthält Ihr Anlageportfolio sowohl beschränkte Aktien - als auch Aktienoptionen. Erträge, die aus der Ausübung von NQSOs oder SARs, einer disqualifizierenden Disposition von ISOs oder ESPPs und der Ausübung von Restricted Stock erkannt werden, sind oft in Ihrem Gesamteinkommen enthalten, um den Betrag zu berechnen, den Sie zu Ihrem Unternehmen beitragen können. 401 (k) Plan (bestätigen Sie dies mit Ihr Unternehmen). Die Arbeitnehmerbeiträge zu einem 401 (k) - Plan sind im Jahr 2016 auf 18.000 begrenzt. Wer über 50 Jahre alt ist, kann im Jahr 2016 zusätzliche 6.000 pro Jahr für einen maximal möglichen Beitrag von 24.000 beitragen. Optionsübungen oder beschränkte Bestandsverkäufe können Ihnen einen Beitrag leisten Mehr Geld zu Ihrem 401 (k) Plan. Daher kann die Aktienvergütung Ihnen mehr Geld geben, um zu Ihrem 401 (k) Plan beizutragen, wenn (1) Ihr Beitragsbetrag auf einem Prozentsatz Ihrer Entschädigung beruht und (2) Ihr jährlicher Beitrag liegt normalerweise unter dem jährlichen Maximum. Sie sollten Ihre individuelle Situation mit Ihrem 401 (k) Administrator bestätigen. Die Höhe des jährlichen Einkommens, das Ihre Förderfähigkeit diktiert, um zu einer Roth IRA beizutragen, wird modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen (MAGI) genannt. Dies ist Ihr reguläres Bruttoeinkommen (AGI) mit einigen Unterschieden (z. B. Einkommen aus der Umwandlung eines Roth IRA zählt nicht in MAGI). Wenn Ihr MAGI die Roth Einkommensgrenzen für Ihre Steuererklärung übersteigt, verlieren Sie die Fähigkeit, zu einer Roth IRA beizutragen. Allerdings können Sie noch eine traditionelle IRA zu einer Roth IRA umwandeln, indem Sie die Gewinne aus Ihrer Aktienvergütung verwenden, um die Steuern zu bezahlen (siehe einen Artikel über Roth Conversions anderwohin auf dieser Website). Für das Steuerjahr 2016 Die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA sind 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die 50 oder älter vor dem Ende des Jahres ist. Um für maximale Beiträge im Jahr 2016 berechtigt zu sein, müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 184.000 oder weniger haben, und einzelne Filer müssen MAGI von 117.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 194.000 für verheiratete Fugenschlepper (bis zu 132.000 für Einzelfilter), über die hinaus keine Beiträge zulässig sind. Alert: Bis zum Anmeldeschluss der Steuererklärung von 2016 im April 2017 können Sie Beiträge abgeben, die noch für das Steuerjahr 2016 gelten. (IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen.) Für das Steuerjahr 2017. Die Beitragsgrenzen für eine Roth IRA sind 5.500 für eine Person unter 50 und 6.500 für eine Person, die 50 oder älter vor dem Ende des Jahres ist. Um für maximal Beiträge im Jahr 2017 berechtigt zu sein, müssen verheiratete gemeinsame Filer MAGI von 186.000 oder weniger haben, und einzelne Filer müssen MAGI von 118.000 oder weniger haben. Der Ausstiegsbereich für Teilbeiträge reicht von dort bis zu einer Einkommensgrenze von 196.000 für verheiratete Fugenschlepper (bis zu 133.000 für Einzelfilter), über die hinaus keine Beiträge zulässig sind. Alert: Bis zum Anmeldeschluss der Steuererklärung von 2017 im April 2018 können Sie Beiträge abgeben, die noch für das Steuerjahr 2017 gelten. (IRS Publikation 590-A hat mehr Informationen.) Die Wirkung von Aktienzuschüssen hängt von der Art des Zuschusses ab. ISO-Übungen generieren keine Einnahmen, die im bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) enthalten sind. Deshalb, wenn Sie ausgeübt und gehalten ISOs, wird die potenzielle resultierende alternative Mindeststeuer (AMT) nicht berücksichtigt. Aber wenn die ISO disqualifiziert wird (z. B. im selben Jahr Verkauf oder Verkauf im selben Jahr der Übung) und wird ein NQSO, wird das Einkommen als ordentliches Einkommen eingestuft und geht in AGI. NQSOs und Aktienwertsteigerungsrechte generieren immer ein ordentliches Einkommen bei der Ausübung und beschränkte Aktienbanken tun dies immer bei der Ausübung, es sei denn, aus irgendeinem Grund klassifiziert das IRS das Einkommen als aufgeschobene Entschädigung. Wie bei den traditionellen IRAs, wenn kein Ehegatte von einem Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt ist, gibt es keine AGI-Grenzen für einen steuerlich abzugsfähigen IRA-Beitrag. Wenn jedoch nur ein Ehegatte von einem Plan bei der Arbeit abgedeckt ist, werden die Regeln komplizierter und Sie sollten die IRS Publikation 590 konsultieren. Drehen von Stock Grant Gewinne in verzögerte Vergütung Aktienoptionen sind entworfen, um Mitarbeiter für die Arbeitsleistung zu kompensieren, anstatt, Altersvorsorge zu bieten. Daher werden die meisten Mitarbeiteraktienoptionen lange vor dem Ruhestand auslaufen. Allerdings können Sie nicht das Geld jetzt oder kann nicht in Eile sein, um die Steuern auf die Option Gewinne bei der Ausübung zu zahlen. Unter bestimmten ganz besonderen Umständen können Sie Ihre Optionsgewinne umwandeln, vorausgesetzt, dass Abschnitt 409A des Internal Revenue Code es nicht bestraft. (Details finden Sie in meinem Artikel Konvertieren Sie Ihre Aktienoption in unqualifizierte verzögerte Entschädigung an anderer Stelle auf dieser Website verbreiten.) Bei RSUs, die während Ihres Einsatzes wohnen, können Sie die Möglichkeit haben, die Besteuerung bis zum Ruhestand zu verschieben, wie in einer anderen FAQ erklärt. Teil 2 dieser Serie wendet sich an die Überlegungen für Ihre Planung im Jahr, in dem Sie sich von der Arbeit zurückziehen. Carol Cantrell ist ein CPA, Rechtsanwalt und Finanzplaner mit der Anwaltskanzlei Cantrell Cowan in Houston, Texas. Sie konzentriert sich auf die Finanzplanung für Führungskräfte, Familien und Rentner, mit einer Spezialität auf Aktienoptionen, Trusts, Partnerschaften und Erbschaftssteuern. Sie ist der Autor des Buches Guide to Estate, Tax und Financial Planning mit Aktienoptionen, veröffentlicht von CCH, einem WoltersKluwer Unternehmen. Teile dieses Artikels basieren auf diesem Buch. Dieser Artikel wurde ausschließlich für Inhalt und Qualität veröffentlicht. Weder der Autor noch ihre Firma entschädigten uns im Austausch für seine Veröffentlichung. Teilen Sie diesen Artikel: 401K Aktienoptionen Ein 401k ist grundsätzlich ein Ruhestands-Sparkonto, das es einem Mitarbeiter ermöglicht, für den Ruhestand zu sparen, während er auch den Kontostand kontinuierlich für zusätzliche Renditen investiert. Der Saldo eines 401k-Plans ist in der Regel steuerfrei, dh der Kontostand und die Zinserträge unterliegen nicht der Ertragssteuern, bis das Konto die Laufzeit erreicht hat und die Mittel zurückgezogen werden. Eine Möglichkeit 401k Kontoinhaber investieren ihre Ruhestand Fonds ist durch 401k Aktienoptionen, von denen es eine Vielzahl verfügbar ist. Die Nutzung der Mittel eines 401k-Kontos ordnungsgemäß und die Erarbeitung eines effektiven Investitionsplans ist ein wichtiger Schritt bei der Maximierung der Altersvorsorge und der Gewährleistung eines angenehmen Lebensstils im Ruhestand. Im Folgenden sind einige der beliebtesten 401k Aktienoptionen, die in Ihr 401k Investment Portfolio integriert werden können. Index Funds Index Fonds sind nicht verwaltete 401k Aktienoptionen, die kontinuierlich einen bestimmten Sektor der Börse überwachen und sind daher nützliche analytische Instrumente, die von jedem 401k Aktieninvestor genutzt werden sollten. Beispielsweise verfolgt der SampP 500-Indexfonds die Bestandsstatistiken für 500 Unternehmen, die die Indizes der Small-, Mid - und Large-Cap-Aktien sowie einzelne Börsensektoren wie Technologie, Gesundheitswesen und andere beinhalten können Branchen Small-Cap-Aktien Small-Cap-Aktien sind grundsätzlich die Aktien von kleineren Unternehmen und sind daher etwas riskanter 401k Aktienoptionen als Mid-Cap - und Large-Cap-Aktien, da kleine Geschäftsaktien durch viel subtilere Geschäfte sinken oder steigen können Veranstaltungen. Dennoch bieten Small-Cap-Aktien eine einmalige Gelegenheit, weil sie in der Regel unterbewertet sind, da die meisten Investoren dazu neigen, sie zu übersehen. Der Schlüssel zum Erfolg mit Small-Cap-Aktien ist die Suche nach den Aktien, die schließlich in Mid-Cap und Large-Cap-Aktien in der Zukunft wachsen werden. Mid-Cap-Aktien In den vergangenen Jahren waren die Mehrheit der Mid-Cap-Aktien Aktien von großen Technologie-Unternehmen. Doch wie viele dieser Technologie-Unternehmen erweitert und werden Large-Cap-Aktien, die neue Mid-Cap-Aktiensektor wird zunehmend von neueren Einzelhändlern und Gesundheitsdienstleistern bevölkert. Obwohl Mid-Cap-Aktien weniger riskant sind als Small-Cap-Aktien, sind sie etwas riskanter als Large-Cap-Aktien. Large-Cap-Aktien Fast 75 der größten Unternehmen der Welt fallen unter die Kategorie der Large-Cap-Aktien. Der Erfolg der Large-Cap-Aktien hängt in erster Linie von der Gesundheit der Wirtschaft ab, da sie dazu neigen, gut zu funktionieren, wenn die Wirtschaft während der wirtschaftlichen Turbulenzen gedeiht und arm ist. Large-Cap-Aktien gelten als die stabilsten und zuverlässigsten 401k Aktienoptionen, da die Bestände der etablierten Unternehmen viel weniger wahrscheinlich sind, unerwartet zu sinken. Zielfonds Zielfonds, die auch als Asset Allocation Fonds bezeichnet werden, sind kundenspezifische Fonds, die speziell auf die Erfüllung der Investitionsbedürfnisse des Fondsinhabers abgestimmt sind und eine hohe Rendite zu einem bestimmten, in den Fondsbedingungen aufgeführten Zieltermin anbieten. Im Allgemeinen werden Zielfonds zu sichereren Anlagen, da das Zieldatum schließt, da Fondsmanager dazu neigen, Mittel zu sichereren Investitionen in dieser Zeit zuzuteilen. Zielfonds sind eine ausgezeichnete Wahl für Einzelpersonen, die nicht genug erfahren oder bereit sind, ihre eigenen nicht verwalteten Ruhestands-Investment-Portfolio zu schaffen. Internationale Aktien und Schwellenmarktaktien Die Investition in internationale Aktien ist in der Regel riskanter und komplizierter, da der Investor zusätzliche Faktoren wie politische Ereignisse, Währungsschwankungen, Regierungspolitik und sozioökonomische Ereignisse berücksichtigen muss. So sind internationale Aktien einige der riskantesten 401k Aktienoptionen verfügbar. Die einzigen Arten von Aktien, die als risikoreicher gelten als internationale Aktien, sind Schwellenmärkte, die grundsätzlich die Bestände von Unternehmen in revolutionären Industrien und Schwellenländern sind. Ein Beispiel für aufstrebende Marktaktien wäre das, was mit alternativen Energien und anderen futuristischen Industrien zusammenhängt, die in naher Zukunft erfolgreich sein können oder auch nicht. Kommentarfunktion ist geschlossen.
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